2012年“理財掛歷”讓您看清市場再出手:2012年的投資理財,在政策刺激和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的雙重影響下,各種熱點(diǎn)層出不窮。從年初的十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃密集出臺,到3月開始的甲流席卷全球,到4、5月的樓市小陽春,到IPO重啟、黃金破千二,再到年底的美元大幅度反彈,這些大趨勢的改變,無一不深刻地影響著普通投資者的投資理財。

歲末年初,投資周刊以"掛歷"的形式,逐月回顧當(dāng)時出現(xiàn)的"投資大事"及其連鎖反應(yīng),并對2012年該領(lǐng)域可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行了適度的前瞻性分析。這些投資熱點(diǎn)中,部分將會繼續(xù)影響明年的資本市場,如十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃、低碳經(jīng)濟(jì)等,部分在明年很可能不會出現(xiàn),如甲流概念的瘋狂炒作、樓市小陽春等。不過,這些在目前判斷仍然顯得過早,2012年,隨著市場的風(fēng)云變換,普通投資者要做的,或許不是預(yù)測,而是尊重市場,跟隨市場。

●1月

天量新增信貸1.62萬億

在寬容貨幣政策的支持下,2008年11月以來,國內(nèi)信貸增速迅速提高,11月新增信貸4770億元,12月達(dá)到7718億元,而2012年1月更是高達(dá)1.62萬億元,同比多增8141億元。在貸款增速的推動下,2008年12月M2同比增長17.82%,增幅比上年末高1.08個百分點(diǎn),比上月末高3.02個百分點(diǎn)。2012年1月,M2同比增長18.79%,增幅比上年末高0.97個百分點(diǎn)。進(jìn)入2012年以來,股市和樓市在充裕的流動性推動下上演了令人驚奇的反攻行情。

2012年前瞻:如果說2012年金融市場的關(guān)鍵詞是刺激和復(fù)蘇的話,2012年恐怕就是"退出"。為了救市,各國央行釋放出巨大的流動性,但水能載舟,亦能覆舟,如果舉措不當(dāng)?shù)脑?在未來投資者將遭到更為殘酷的報復(fù)。

●2月

十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃密集出臺

2月4日,紡織工業(yè)和裝備制造業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃獲原則通過；2月11日,國務(wù)院審議并原則通過了船舶工業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃；2月18日,國務(wù)院常務(wù)會議審議并通過了電子信息產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃；2月19日,輕工業(yè)和石化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃獲得通過；2月25日,有色金屬和物流業(yè)振興規(guī)劃獲通過。

參與調(diào)整振興規(guī)劃起草方案建議的杉杉集團(tuán)董事長鄭永剛昨天向記者表示,紡織業(yè)的振興規(guī)劃出臺將對整個紡織行業(yè)產(chǎn)生重大影響,有助于實(shí)現(xiàn)整個行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級,增強(qiáng)行業(yè)競爭力。

2012年前瞻:相關(guān)產(chǎn)業(yè)的重組政策明年將會陸續(xù)出臺,隨著這些規(guī)劃的陸續(xù)出爐,相關(guān)行業(yè)的龍頭上市公司也將迎來難得的投資機(jī)遇。

●3月

甲流概念股瘋狂炒作

2012年3月,甲型H1N1流感的爆發(fā)引起了全球恐慌。

6月11日,世界衛(wèi)生組織宣布將甲型H1N1流感大流行警告級別提升為6級,全球進(jìn)入流感大流行階段。隨著甲流的蔓延,A股市場中甲流概念相關(guān)醫(yī)藥股受到瘋狂的炒作,場外市場大蒜、辣椒也被大炒了一把。

從4月27日行情啟動算起,華蘭生物從5月的22.5元的底部開始拉升,最高漲到70.15元,漲幅達(dá)到211.7%。

2012年前瞻:機(jī)構(gòu)對甲流概念的炒作從2012年年中延續(xù)到年末,將近半年以來頻繁地做多甲流概念股,成為概念炒作的經(jīng)典�？梢灶A(yù)見,由于階段漲幅過大,2012年甲流概念股不會有如此行情,不過仍將是可能的階段性熱點(diǎn)之一,要看全球甲流的防控情況而定。

●4月

樓市小陽春

2012年,樓市不不但沒有下跌,全國各地更是房價飆升,地王頻現(xiàn)。1到4月,中國各主要城市的房市擺脫了持續(xù)一年的量價齊跌的低迷態(tài)勢,經(jīng)歷了一段的"小陽春"行情,很多城市不僅交易量相對去年有大幅增長,價格也悄然提升。特別是4月份以來,量價齊升的態(tài)勢在各大城市普遍涌現(xiàn)。

據(jù)焦點(diǎn)房產(chǎn)網(wǎng)對陽光家緣網(wǎng)簽數(shù)據(jù)監(jiān)控顯示,3月份,廣州一手樓簽約11331套,是去年房地產(chǎn)市場步入調(diào)整以來,簽約量最高的一個月份,甚至比2008年"五一"黃金周樓市7122套銷量佳績,還多出59%。

2012年前瞻:2012年末樓價泡沫高漲導(dǎo)致管理層不得不再次密集出臺調(diào)控措施,樓市投資受到部分影響。業(yè)內(nèi)人士分析,2012年投資樓市回報空間或許不會太大,至少沒有今年大。不過,市場時刻在變,明年再來一次小陽春也未可知,只是需要更加謹(jǐn)慎罷了。

●5月

陽光私募超10億級產(chǎn)品出現(xiàn)

2012年,陽光私募和公募基金一樣也取得了大發(fā)展。好買基金研究中心統(tǒng)計顯示,截至11月末,2012年已經(jīng)成立了陽光私募產(chǎn)品121只,明顯超過了2008年全年92只的數(shù)量。

在2012年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇股市大幅回升的情況下,由公募基金轉(zhuǎn)陽光私募的明星基金經(jīng)理李旭利管理的重陽三期募集了11.52億元,陽光私募產(chǎn)品首次進(jìn)入10億元俱樂部,創(chuàng)下了陽光私募產(chǎn)品募集規(guī)模的新高。

截至11月底,174只陽光私募產(chǎn)品中,有98.85%的產(chǎn)品今年實(shí)現(xiàn)絕對正回報。陽光私募產(chǎn)品業(yè)績兩極分化明顯,有24只產(chǎn)品能戰(zhàn)勝指數(shù),獲得超額收益,占到總體比例的13.79%。

2012年前瞻:陽光私募近年在中國得到穩(wěn)步發(fā)展,其2012年的業(yè)績表現(xiàn)搶眼,其凌厲的風(fēng)格在牛市中可以有效地將收益最大化,2012年或許將會受到更多中高端投資者的青睞。不過,2012年市場不明,風(fēng)險需要時時謹(jǐn)記。

●6月

IPO重啟,"打新"資金再戰(zhàn)江湖

6月18日晚間,隨著新股發(fā)行制度改革第一階段的出爐,桂林三金藥業(yè)發(fā)行4600萬股A股正式披露招股登陸中小板,暫停9個月后的IPO閘門正式放開。

沉寂了9個月后,作為IPO重啟第一單,桂林三金的發(fā)行賺足了人氣。隨后,陸續(xù)登場的IPO又重新引發(fā)了源源不斷的打新熱潮。

多家銀行也抓緊機(jī)會正式推出專門針對打新股的理財產(chǎn)品。與以往打新股產(chǎn)品相比,這段時間的打新產(chǎn)品以新股申購為主,但同時兼顧債券、票據(jù)、信貸資產(chǎn)、信托貸款、固定收益類銀行理財產(chǎn)品及信托理財產(chǎn)品等投資品種。

2012年前瞻:年底密集的IPO令市場不堪重負(fù),跨年行情成為水中花。2012年,新股擴(kuò)容的大趨勢仍在,不過全年的IPO密度應(yīng)該不會有年底大�？紤]到國際板可能在2012年推出,創(chuàng)業(yè)板也將進(jìn)一步擴(kuò)容,喜歡打新的投資者應(yīng)該不會失望。

●7月

外資銀行產(chǎn)品零收益

受金融危機(jī)的影響,全球資本市場遭受重大沖擊,境外結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(如QDII)、金融衍生品、打折股票等一系列復(fù)雜投資產(chǎn)品導(dǎo)致投資者巨額虧損的事件,在2012年上半年不斷被曝光,引起了投資者和整個社會的高度關(guān)注。隨著國內(nèi)眾多企業(yè)和富豪紛紛"中標(biāo)",財富損失從幾十萬元到數(shù)十億元甚至上百億元。人們也開始重新審視外資行的高端理財。

6月16日,"打折股票網(wǎng)"上線。這個并不為廣大網(wǎng)民所注意的小網(wǎng)站,卻在一特定人群中產(chǎn)生了巨大反響。該網(wǎng)站的創(chuàng)辦人金亮(化名)告訴記者,創(chuàng)辦該網(wǎng)站,就是要團(tuán)結(jié)一批深受外資私人銀行在內(nèi)地推銷的"打折股票"之害的人,共同維權(quán)。

7月,本報接到邢先生等人組成的"苦主聯(lián)盟"的投訴,稱購買外資銀行"打折股票"理財產(chǎn)品時受到銷售人員誘導(dǎo),導(dǎo)致對產(chǎn)品理解失實(shí),造成投資虧損近七成,經(jīng)濟(jì)利益受損嚴(yán)重。

2012年前瞻:投資專家提醒,對于類似的投資產(chǎn)品,投資者要吸取教訓(xùn),不可盲目投資。

●8月

個人消費(fèi)貸款

8月13日,一直在醞釀中的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》終于正式發(fā)布,全新的金融機(jī)構(gòu)和貸款方式應(yīng)運(yùn)而生。銀監(jiān)會表示,希望通過消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)促進(jìn)消費(fèi)需求增長,增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動作用。

消費(fèi)金融公司可向個人發(fā)放不超過月薪5倍的個人消費(fèi)貸款,可用于個人耐用消費(fèi)品貸款,購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品的貸款,還可以用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng),但不能用于房屋和汽車的貸款。而這種貸款并不需要抵押物。

年底,不少外資公司也來搶灘個人消費(fèi)貸款,目前包括渣打銀行、花旗銀行、平安銀行等都有主推個人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品,對廣大中層消費(fèi)者伸出觸角。

2012年前瞻:與以往只盯著高端客戶的市場策略不同的是,不少銀行紛紛降低個人無抵押貸款產(chǎn)品的門檻。只要在單位工作3個月以上、稅前月薪收入3000元以上者,即可申請貸款,貸款的額度可以從8000元人民幣至30萬元人民幣。明年,"時尚"的消費(fèi)者或許可以迎來更多超前消費(fèi)的機(jī)會。

●9月

黃金突破1000美元

900美元/盎司、1000美元/盎司、1100美元/盎司、1200美元/盎司,今年國際市場上黃金價格不斷創(chuàng)新高。而從9月開始,黃金穩(wěn)穩(wěn)地站上了1000美元/盎司大關(guān),邁入了"千元黃金時代"。

受金融危機(jī)的影響,全球避險需求高漲,資金紛紛流入黃金。從7月開始,黃金一路上漲,9月成功沖破千元大關(guān),繼續(xù)一路高歌。在金價最為瘋狂的11月,一度沖上1221.5盎司/美元,一個月上漲超過150美元。

一致看多聲中,黃金在12月3日觸及1226.65美元/盎司的歷史最高點(diǎn)。此后,由于迪拜危機(jī)致使美元大幅反彈,黃金積聚已久的獲利盤終于傾瀉而出,資金回流美元,導(dǎo)致金價在短短的時間內(nèi)回吐近11%的漲幅,并在千元大關(guān)盤整徘徊。

2012年前瞻:2012年底,黃金已經(jīng)從1200多美元的高點(diǎn)回落到1080美元左右,離印度央行1045美元的購買價格相差不遠(yuǎn),隨著美元指數(shù)的反彈結(jié)束,黃金或許將迎來新一波的投資機(jī)會。

●10月

澳元三度加息,相關(guān)產(chǎn)品收益上升

國慶假期,外匯走勢給了市場一個意外。10月6日,在金融危機(jī)的減息潮過后,澳大利亞聯(lián)儲率先意外宣布加息,利率上調(diào)0.25%至3.25%,給本已弱不禁風(fēng)的美元又重重一擊,澳元兌美元突破0.9000整數(shù)位,達(dá)到14個月以來的歷史高點(diǎn),并引領(lǐng)非美元貨幣兌美元全面上漲。市場再次利用息差交易進(jìn)行套利,大量借出美元,買入非美貨幣。

此后,澳元更是連續(xù)在11月和12月份再度兩次加息,目前利率水平已經(jīng)達(dá)到3.75%,形成澳元上升的動力,給澳元上漲增加刺激作用,也進(jìn)一步強(qiáng)化了澳元理財產(chǎn)品預(yù)期收益率的提升。

2012年前瞻:受加息影響,澳元理財產(chǎn)品的收益率遙遙領(lǐng)先于其他幣種,多種產(chǎn)品更幾度上調(diào)預(yù)期收益率,優(yōu)勢十分明顯。以招行理財產(chǎn)品為例,截至11月18日,招行澳元日日金理財產(chǎn)品年化收益率經(jīng)過了多次上調(diào),調(diào)整為1.540%,較10月6日其第一次加息之前的1.02%上漲0.52個百分點(diǎn)。而其他幣種如美元、港幣、英鎊和歐元的日日金理財產(chǎn)品的年化收益率仍停留在0.1%至0.25%的水平。2012年,這些產(chǎn)品仍然有高收益的可能。

●11月

創(chuàng)業(yè)板首批28只上市

10月23日,首批28家創(chuàng)業(yè)板公司同月30日集中在深交所掛牌上市。十年磨一劍,創(chuàng)業(yè)板引起了全國投資者的興趣,而創(chuàng)業(yè)板中隱藏的明星股東也成為人們熱談的話題之一。

開盤一個月,創(chuàng)業(yè)板經(jīng)歷了從暴漲到暴跌的過山車行情,又經(jīng)歷了連續(xù)拉升的逼空行情。在滬深兩市劇烈波動,股指大幅回調(diào)的情況下,創(chuàng)業(yè)板卻逆市上揚(yáng),成了游資恣意發(fā)揮的樂園。其中,第一"瘋股"吉峰農(nóng)機(jī)在18個交易日里出現(xiàn)了5個漲停。交易席位中,著名游資營業(yè)部身影頻現(xiàn)。

從10月30日至12月24日為止,吉峰農(nóng)機(jī)以75.07%的累計漲幅高居首批28只創(chuàng)業(yè)板次新股漲幅榜之首,大禹節(jié)水、寶德股份和銀江股份三只個股同期分別上漲26.97%、11.69%、10.10%,成為上市以來累計漲幅超過10%的僅有的4只創(chuàng)業(yè)板次新股。

2012年前瞻:創(chuàng)業(yè)板風(fēng)險已受到高度重視,從年末第二批公司上市表現(xiàn)平淡和深交所屢次提示風(fēng)險可見一斑。2012年,創(chuàng)業(yè)板將繼續(xù)擴(kuò)容,高收益或許要從高風(fēng)險中"火中取栗"。

●12月

美元反彈、低碳熱潮

12月4日,迪拜債務(wù)危機(jī)的爆發(fā),引發(fā)了全球市場對新興經(jīng)濟(jì)體的擔(dān)憂,避險資金和熱錢迅速回流美元資產(chǎn)。美元一改此前跌跌不休的頹廢走勢,一路強(qiáng)勁反彈。美元指數(shù)從12月8日開始一路大幅反彈,15天中拉了13天的陽線,并順利突破78點(diǎn)關(guān)口。

受美元反彈的影響,黃金價格也一改11月的瘋狂走勢,一路下滑。截至12月22日晚間,紐約COMEX期貨黃金已經(jīng)跌到了1092.20美元/盎司,半個月時間跌幅超過10%。

12月還有一個投資熱點(diǎn),哥本哈根會議再度引發(fā)了對低碳經(jīng)濟(jì)概念的炒作。12月7日至19日聯(lián)合國氣候變化大會將在丹麥?zhǔn)锥几绫竟�根舉行,超過130位國家和國際組織領(lǐng)導(dǎo)人史無前例地出席氣候變化大會。中國承諾到2012年將每單位經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的能耗降低20%。由此,節(jié)能減排、低碳概念股被瘋狂炒作了一把。

2012年前瞻:低碳概念將在2012年成為市場反復(fù)炒作的熱點(diǎn),包括節(jié)能環(huán)保、風(fēng)電、建筑節(jié)能、新能源汽車等。

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